家庭投资理财规划计划书PPT课件

汇报人：懒人文库时间：20XX年01月01日Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.家庭投资理财规划你不理财·财不理你InvestmentAndFinancialPlanningOfFamily目录Contents02养老基金规划03综合理财规划ComprehensiveFinancialPlanning04投资理财要点KeyPointsofInvestmentAndFinance教育基金规划EducationFundPlanning01PensionFundPlanning教育基金规划EducationFundPlanningLoremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.Fusceposuere,magnasedpulvinarultricies,01教育基金规划EducationFundPlanning01结合上面案例,请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1英镑=7.9元人民币）张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到英国去留学两年，目前去英国留学两年的费用为6万英镑，预计学费每年上涨5％。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。(20XX年)投资案例教育基金规划EducationFundPlanning01孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险.因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要每月投入3387元。01030402投资案例投资案例投资案例投资案例教育基金规划EducationFundPlanning0111年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性都有一定的保障。010203养老基金规划PensionFundPlanning02Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.Fusceposuere,magnasedpulvinarultricies,养老基金规划EducationFundPlanning02小张夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费用，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照3％的速度增长。小张夫妇估计会活到85岁，假设小张夫妇退休后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为3％，小张夫妇现在已有25万元的退休基金了，问如果采取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？养老规划案例养老规划案例养老基金规划EducationFundPlanning02目前25万元的退休启动资金至55岁时增值为：801784元N=20；I/Y=6；PV=-250000；CPTFV=？养老规划案例分析01退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元养老规划案例分析02养老规划案例采用“定期定投”的方式：N=20；I/Y=6；FV=2198216；CPTPMT=59757.5养老规划案例分析03小张夫妇养老规划过程分析养老基金规划EducationFundPlanning02退休后小张夫妇养老规划过程分析小张夫妇可以计划一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；另一半投资偏股型的平衡型基金退休前退休后小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基金或债券型基金…综合理财规划ComprehensiveFinancialPlanning03Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.Fusceposuere,magnasedpulvinarultricies,综合理财规划ComprehensiveFinancialPlanning03任先生,38岁，会计师事务所的合伙人，任太太，38岁，是一家名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子小任。任先生的年税后收入60万元左右，任太太年税后收入5万元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2010年6月购买，一次性付清.综合理财规划案例拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元，任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。综合理财规划案例综合理财规划ComprehensiveFinancialPlanning03目前,任先生需要请理财规划师解决以下问题：任先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。任先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。01任先生夫妇希望儿子能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，任先生考虑的是在退休后，儿子正读大学，这笔费用支出想提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。02任先生夫妇能够对现金等流动资产进行有效管理。03综合理财规划ComprehensiveFinancialPlanning03客户财务状况的比率分析结余比例58%投资与净资产比率42%清偿比率81%负债比率19%即付比率82%负债收入比率10%流动性比率17综合理财规划ComprehensiveFinancialPlanning03任先生家庭目前的结余为58%，即每年的税后收入有58％能节省下来。一方面说明任先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明任先生家庭累积净资产的能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。01任先生家庭的投资与净资产的比率为42％，从以往的经验来看，投资与净资产的比率达到50%左右是比较合适的。另外,任先生家庭债务负担不重,投资比例可以加大一些。02任先生家庭的流动性比率为17，也就是说在不动用其他资产时，家庭的流动资产可以支付家庭17个月的开支，对于任先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。03投资理财分析建议投资理财精华InvestmentAndFinancialEssence04Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.Fusceposuere,magnasedpulvinarultricies,投资理财知识InvestmentandFinancialEssence04结余比率=年结余/年税后收入，参考值10%，考察增加家庭净资产的能力投资与净资产比率=投资资产/净资产，参考值50%，了解客户目前的投资程度清偿比率=净资产/总资产，参考值50%，偿债能力结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率结余比率负债比率=负债总额/总资产，参考值50%，与清偿比例之和为1即付比率=流动资产/负债总额，参考值70%，随时偿债能力流动性比率=流动性资产/每月支出，参考值3，家庭财务稳定性投资理财知识InvestmentandFinancialEssence04对客户的理财需求进行个性化规划，以使客户家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀理财要点对理财规划理财时，不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制理财要点针对具体需求要对客户的理财目标进行逐步分解，并都可以使客户目标需求得到满足理财要点Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.感谢您的观看ThanksForYourWatching汇报人：稻小壳时间：20XX年01月01日你不理财·财不理你